[BOOK] 돈의 속성(김승호) (2편) - 최상위 부자가 말하는 돈에 대한 모든 것

[BOOK] 돈의 속성(김승호) (1편) - 최상위 부자가 말하는 돈에 대한 모든 것

 

 

이 책을 다 읽고 든 생각은

저자 김승호님은 돈에 대한 예의와

올바른 마음가짐, 매너와 품위를 참 중요하게 생각한다는 것이다. 

 

대부분의 사람들이 돈을 벌기 위해 노력하지만, 

많은 돈을 벌고, 거느리게 되었을 때는

어떻게 생각하고 행동해야 하는지 배우지 못한다.

그렇기에 이 책이 부자들이 더 읽어야 하는 책일지도 모르겠다. 

 

부자가 되기 전에는 어떻게 해야 하는지, 

부자가 되고 난 후에는 어떻게 해야 하는지에 대해

많은 가르침을 주는 책이다. 

 

 

[BOOK] 돈의 속성(김승호)

 

 

37. 마중물과 종잣돈 1억 만들기의 다섯 가지 규칙

  - 마중물이란 지하수를 끌어올리기 위해 붓는 물이다. 한 번 마중물을 넣으면 펌프질을 멈추지 않는 한 계속 물을 퍼낼 수 있지만 마중물 없이는 물을 빼낼 수 없다. 이와 같이 자본을 모아 투자를 통해 자본 수익을 얻으려는 사람은 누구든지 이 마중물에 해당되는 돈을 모아야 한다. 이 마중물이 종잣돈이다.

  - 청년들이 1억 원을 만들기 위한 현식적인 방법 다섯 가지를 제시한다.

    · 첫째, 1억 원을 모으겠다고 마음먹는다. 항상 무언가를 이루고 싶을 때 가장 먼저 '정말 이것을 이루고 싶다'는 마음이 들어야 한다. 

    · 둘째, 1억 원을 모으겠다고 책상 앞에 써 붙인다. 눈에 자주 보이는 곳이면 어디든 좋다. 

    · 셋째, 신용카드를 잘라 버린다. 부자가 되기 위한 선결 조건은 복리를 내 편으로 만드는 일인데, 신용카드는 복리의 적이다. 

    · 넷째, 통장을 용도에 따라 몇 개로 나누어 만든다. 한 통장에는 정규적인 생활비(월세, 전화비, 교통비 등)만 지출하는 통장, 다른 통장에는 여유 자금으로 책정(밥값, 커피값 등)한 돈을 넣는다. 그리고 저축을 위한 통장도 따로 하나 만든다. 국가나 기업 운영에도 균형 있는 예산을 이루어야 통치와 경영이 가능하듯이 한 개인의 경제활동도 마찬가지다. 

    · 다섯째, 1,000만 원을 먼저 만든다. 목표액 1억원의 1/10을 먼저 만드는 일이다. 억지로라도 모으다 보면, 모으는 과정에서 재미도 붙고, 요령도 생기고, 추가 수입도 생기면서 흥미를 품게 된다. 

 

38. 좋은 부채, 나쁜 부채

  - 부채는 좋은 부채나 나쁜 부채가 원래 정해져 오는 것이 아니고, 각 개인이 이 부채를 친구로 만들지, 악당으로 만들지를 결정한다. 

  - 부채를 좋은 부채로 만들기 위해서는 몇 가지 조건이 필요하다. 

    · 첫째, 소비에 사용하면 안된다. 반드시 추가 이익이나 자본 확장이 일어날 곳에 사용해야 한다. 

    · 둘째, 나에게 일정한 수입이 있고, 이후 이 부채로 일정한 수입이 발생하도록 만들어놔야 한다. 

    · 셋째, ROE(자기 자본 이익률)가 내 부채에서 발생하는 이자보다 높아야 한다. 투자 이익이 부채 이익보다 적다면 당연히 나쁜 부채가 된다. 싼 이자로 더 비싼 수익을 만들 수 있는 상황이라면 이 빚은 아주 좋은 빚이다. 

  - 내 주머니에서 돈을 가져가는 부채는 나쁜 부채고, 나에게 돈을 가져다주는 부채는 좋은 부채다. 내가 통제하지 못하는 부채는 나쁜 부채고, 내 통제 안에서 움직이는 부채는 좋은 부채다. 

 

39. 세상의 권위에 항상 의심을 품어라.

  - 나는 나 스스로 존재하는 사람이며, 독립적인 인격체다. 내가 스스로를 존중하면 내 안에 나를 사랑하는 자존감이 생긴다. 이 자존감은 다른 사람을 존중하면서도, 그 어떤 권위에도 무조건 굴복하지 않게 한다. 

  - 투자에 있어 은행 직원, 증권사 직원, 투자 전문가, 선배, 혹은 세계 최고 펀드책임자, 은행장, 정부 고위관리 그 누구의 의견도 당신을 대신해 의사결정을 할 수는 없다. 

  - 투자도 공부고 경험이다. 부자가 되고 자본을 모으는 기술은 결국 공부와 경험에서 나온다. 그리고 이 모두를 혼자 스스로 해내야 한다. 

  - 세상의 권위를 존중하되 의심하는 태도를 끝나는 날까지 유지하기 바란다. 절대로 길들여지지 말고 스스로 규칙을 만드는 사람이 되길 바란다. 스스로 규칙을 만들다보면 규칙이 사라지는 날이 올 것이다. 그날 비로소 당신은 혼자 스스로 서게 된 것이다. 

40. 좋은 돈이 찾아오게 하는 일곱 가지 비법

  - 품위 없는 모든 버릇을 버려라. 경박한 언행, 지저분한 차림, 약속에 늦거나 변경하는 일 등이 품위 없는 행동에 해당한다. 

  - 도움을 구하는데 망설이지 마라. 묻고 요청하고 찾아가고 부탁하라. 반드시 답을 주고, 도움을 주고, 반기는 사람이 있다. 

  - 희생 할 각오를 해라. 공부를 위해서는 잠을 포기해야 하고, 돈을 모으기 위해선 더 많은 시간을 일해야 한다. 

  - 기록하고 정리하라. 투자내역, 정보, 아이디어, 명함, 등 모두 정리하거나 기억하라. 이것은 재산이며 동시에 당신을 보호한다. 

  - 장기 목표를 가져라.즉각적인 자극에 유혹당하지 말고 평생 지킬 만한 가치를 찾아라. 

  - 제발 모두에게 사랑받을 생각을 버려라. 눈치보지 말고, 비난에 의연하고, 무리와 어울리는 것에 목숨을 걸지 말라. 

  - 시간이 많다고 생각하지 마라. 한 살이라도 젊어서 투자하면, 한 살이라도 어릴 때 부자가 된다. 

 

41. 직장인들이 부자가 되는 두 가지 방법

  - 우리가 직장에 다니는 이유는 안정적인 삶에 더 가치를 두고 있다는 뜻이고, 창업에 대한 희망보다 두려움이 더 크다는 뜻이며, 창업 욕망이 있어도 아이디어나 자본이 없기 때문이다. 

  - 직장인으로 백만장자가 되는 방법은 임원이나 사장이 되는 것이다. 이 때 피고용인이 아니라 고용주처럼 일해야 한다. 즉, 스스로 1인 기업이라 생각하면 된다. 그러면 상사나 회사는 내 고객이 된다. 

  - 평균보다 조금 나은 성과와 충성도만 있으면 막강한 임원 후보군이 된다. 여기에 두 가지 행동만 추가하면 어느 직장에 가서도 성공한다. 

    · 첫째, 보고하는 시간이다. 업무를 끝냈으면 끝냈다는 확인 보고를 해주는 것이다. 지시를 이행하고 바로바로 확인해주면, 상사의 인식 속에는 믿을 만한 부하로 각인된다. 

    · 둘째, 인사다. 상사를 어려워하지 말고 어디서 만나든 다가가서 인사하라. 인사를 정중히 한다는 것은 두 사람 사이에 관계가 생긴다는 뜻이다. 관계와 인연이 생겨야 일이 이뤄진다. 

  - 직장인으로 부자가 되는 다른 방법은 투자다. 급여의 20% 이상을 계속 모아서 종잣돈을 만들고 투자를 지속하는 것이다. 단, 투자도 치열한 공부 끝에 성공이 온다. 끊임없이 경제를 공부하고 관찰해야 한다. 

 

42. 감독(자산배분)이 중요한가? 선수(포지션)가 중요한가?

  - 돈은 각기 사연과 목적과 기간이 있다. 따라서 자산배분을 통해 어디에 어떻게 어떤 방식으로 투자해야 좋은지를 투자 전에 먼저 정해야 한다. 이 과정에 대해 고민하지 않는 것은 감독 없이 경기에 나가는 축구팀과 같다. 

  - 자산배분이란, 현재 자금을 그 목표나 리스크 용인도와 투자기간에 따라 배분한 후 투자 방향을 정하는 일이다. 자산의 종류별로 정치적·사회적 여건에 따라 수익률이나 위험성이 변동하기에, 특정 자산에 집중하는 위험을 피함으로써 투자자의 목표에 맞는 자산 조합을 만들어야 한다. 이것이 포트폴리오다. 

  - 나의 재무 상태를 점검하고, 투자목적을 명확히 하고, 리스크 허용한도를 설정한다. 이런 변수를 고여해서 투자 항목에 따른 분류를 해야 한다. 

  - 자금 운용의 첫째 의무는 잃지 않는 것이다. 자산배분 정책이 없으면 언젠가 모두 잃을 수 있다. 당신이 투자 상품에 갖는 관심의 아홉 배를 자산배분에 쏟기 바란다. 

 

43. 은행에서 흥정을 한다고요?

  - 무엇이든 제한된 선택권을 제시한다면 그것이 최종 선택권이 아닌 경우가 대부분이다. 때에 따라서는 '선택을 하지 않는 것'도 선택이 된다. 

  - 이자율 1.9%로 은행이 제시할 때, 옆 은행이 똑같은 조건에 2.07%를 주는 것을 알고 있으면 2.08%를 달라고 요청할 만하다. 고객을 잃고 싶지 않은 매니저의 재량에 따라 은행 내부에 그런 예외 규정을 가지고 있다. 

  - 억지를 쓰라는 말이 아니다. 선택을 요구받거나 선택을 해야 되는 상황이 오면 답안지 안에서만 선택할 수 있다고 생각하지 말라는 의미다. 정보에 기반한 요청은 나에겐 이득이 되고 상대에겐 최소한 손해가 되지 않는다. 

  - 나의 운명은 나의 선택을 통해 결정된다. 당연히 선택권을 늘려야 하고 그 선택이 나에게 이익이 되도록 하기 위해, 다른 선택지를 요구할 수 있어야 한다. 

 

44. 떨어지는 칼을 잡을 수 있는 사람

  - 떨어지는 칼을 잡기 위해서는 회사의 가격이 아닌 가치를 알고 있어야 한다. 시장의 변동성이 그 가치 이하로 내려가면 분할 매수에 들어가야 한다. 

  - 이를 위해서 투자 원칙이 있어야 하고 투자 원칙은 이 회사의 본질 가치를 알고 있을 때 실행 가능하다. 

  - 증권방송은 하나같이 가격을 예측하고 차트를 분석한다. 기업의 가치를 평가해주지 않는다. 시장엔 거래만 있을 뿐 투자가 없다. 그러니 증권투자를 했다가 망했다는 사람만 득실거리는 것이다. 

 

45. 재무제표에 능통한 회계사는 투자를 정말 잘할까?

  - 가치 투자란 성장 가능성이 높은 기업의 주식을 적정가격에 매입해 적정 가격을 넘어서면 매도하는 것으로 쉽게 이해할 수 있다. 이 때 적정 가치인지를 알아내는 도구 중에 가장 올바른 것이 그 기업의 재무제표다. 

  - 투자는 확률을 기반으로 성공한다. 실패를 최대한 줄여야 성공 확률이 높아진다. 이익이 없거나 손실이 예측되는 회사들을 걸러내기 위해 재무제표의 이해와 공부가 반드시 필요하다. 

  - 원하면 회계사가 투자를 가장 잘 할 수는 있다. 하지만 일반인과 특별히 다르지 않은 건, 전문지식이 필요 없어서가 아니라 투자 시기와 투자 심리를 회계장부가 알려주지 않기 때문이다. 

  - 자신이 회사를 운영한다고 생각하고 회계 장부를 들여다보면 장부를 해석할 수 있게 된다. 

  - 이해가 되지 않는 부분이 있으면 저절로 공부하게 되고, 묻게 된다. 회계도 용어와 구성을 공부해야 해석이 가능하다. 부자가 되고 투자자로 살아남고 싶다면 반드시 재무제표를 공부하기 바란다. 

 

46. 김승호의 투자 원칙과 기준

  - 빨리 돈을 버는 모든 일을 멀리한다.

  - 생명에 해를 입히는 모든 일에 투자하지 않는다.

  - 투자를 하지 않는 일을 하지 않는다.

  - 시간으로 돈을 벌고 돈을 벌어 시간을 산다.

  - 쫒아가지 않는다.

  - 위험에 투자하고 가치를 따라가고 탐욕으로부터 도망간다.

  - 주식은 5년, 부동산은 10년

  - 1등 아니면 2등, 하지만 3등은 버린다.

 

47. 자식을 부자로 만드는 방법

  - 만약 자녀가 공부를 그다지 좋아하지 않고 공부를 하지 않는다면, '기업가'라는 직업을 알려줘라. 이 직업은 고집이 있어야 하고, 대항하고, 저항하고, '아니요, 싫어요'를 할 수 있는 자녀에게 적합하다. 

  - 자녀에게 기업가가 되는 법을 가르치려면 어릴 때부터 증권 통장을 하나 만들어주는 것이 시작이다.

  - 자녀와 토론을 통해 인기있는 브랜드의 종목을 산다. 이 기회를 통해 자녀에게 증권, 브랜드. 회사가치, 배당 같은 경제 용어를 가르친다. 주가가 오르내리면 서로 시황을 놓고 분석도 해본다. 이 방법에 자녀들이 따라오고 흥미를 느끼기만 한다면 사업의 천재로 키울 수 있다. 

  - 기업인들의 강연에 데리고 다니고, 주주총회에 참여하고, 박람회나 기업체 방문을 통해 경영자의 꿈을 가질 수 있도록 격려하라. 

 - 한 젊은이가 마음먹으면 무엇을 할 수 있는지, 어떤 가능성이 있는지 감히 짐작도 하지 못한다. 부모의 포기를 자녀에게 물려주지 마라. 아이에게 도전과 창업을 격려하고 실패를 두려워하지 않는 문화를 만들어주지 못했기에 유능하고 창의적인 아이들이 안정적인 공무원이나 교사가 꿈이 되어버린 것이다. 

 

48. 만약 삼성전자 주식을 아직도 가지고 있었더라면

  - 투자자들이 흔히 하는 한탄은 '그 때 그 주식을 팔지 않고 그냥 가지고 있었더라면 지금 떼부자일 것'이라며 아쉬워한다. 하지만 억울해할 필요는 없다. 1975년도에 삼성전자 주식을 가지고 아직도 팔지 않은 사람은 이건희 회장과 그 가족을 제외하면 단 한명도 없을 것이다. 주인의 마음으로 기다린 사람이 흔치 않기 때문이다. 

  - 나는 주식을 오래 갖고 있는 것이 좋다고 말하지 않는다. 그러나 오래 갖고 있을 만한 주식을 오래 가지고 있는 것은 훌륭한 투자라 생각한다. 

  - 다람쥐가 아무리 촐랑대도 궁둥이 무거운 곰을 못 이긴다. 사업이든 사람이든 품성 좋고 성실한 사람을 찾았으면 헤어지지 말고 한 평생 잘 살기를 바란다. 

 

49. 국제적 수준의 행동 에티켓과 세계화 과정

  - 모두 성인이고, 지식이 있고, 직원을 둔 회사의 대표들이지만, 그들의 위치에 걸맞은 대우를 받으려면 에티켓을 배워야한다. 이 간단한 에티켓이 자신과 자기 사업체의 품격을 높여준다. 

  - 에티켓의 예를 들면 이렇다. 식당에 들어서면 안내를 받기 전까지 입구에서 기다려라. 아무 좌석에 먼저 앉지 마라. 길을 걸을 때는 사람과 부딪치지 않게 조심하라. 닿거나 부딪치면 반드시 사과해라. 음식을 먹을 때는 요란스럽게 나눠 먹지 마라. 호텔 복도에서는 목소리를 줄여라. 공공장소에서 줄을 설 때는 너무 바짝 다가서지 마라. 남의 집에 방문했을 떄는 냉장고를 함부로 열지 마라. 남의 사업장을 방문하거나 미팅이 있을 때면 복장을 갖춰라. 식당에서는 팁을 줘라. 카메라를 들이댈 때면 양해를 구하라. 못 알아듣는다고 욕하거나 평하지 마라. 여럿이 걸을 때는 한쪽으로 걸어라. 등

  - 한국 사업가들이 외국에서도 사업을 하려면 국제 규격에 맞는 행동양식을 배워야 한다. 매너는 교육이자, 습관이요, 상대를 존중하고 배려하는 자세다. 국제적 성공도 매너에서 시작된다. 

 

50. 당신의 출구전략은 무엇인가?

  - 회사를 창업하거나 현재 사업을 하는 모든 사람은 출구전략을 가지고 있어야 한다. 출구 전략은 사업 초기부터 계획되어 있어야 방향성을 갖게 된다. 

  - 보통 사업은 세 가지 정도의 출구전략으로 나뉜다.

    · 첫째, 본인의 사업체가 현재 아주 잘 되고 있어도, 앞으로 몇 년 안에 존속 가능성이 없어지거나 경쟁자가 늘어날 것 같으면 매각을 한다. 사업체는 사업체고, 회사는 내가 아니다. 잘 나갈 떄 떠날 준비를 해야 한다. 

    · 둘째, 회사가 산업 안에서 자리를 잘 잡았고, 앞으로도 성장 가능성이 높고, 성장을 마친 후에도 오랫동안 수입이 지속적로 발생할 수 있는 사업을 만들었다면, 기업공개 IPO 혹은 큰 기업과의 인수·합병을 한다. 

    · 셋째, 해당 사업체를 팔아서 이만한 사업체를 다시 만들수도 살 수도 없는 경우일 때는 평생 사업체를 운영하며 수입을 만든다. 이 전략은 사업체가 대를 이을 정도로 단단하고 강력한 브랜드 파워를 가졌거나 특정 영역에서 시장을 장악하고 있을 때 가능하다. 

 

51. 모든 비즈니스는 결국 부동산과 금융을 만난다. 

  - 생산의 3대 요소인 토지, 노동, 자본을 현대식 생산의 3대 요소로 바꾸면 부동산, 사업체, 금융이다. 

  - 모든 사업은 부동산을 기반으로 한다. 어떤 사업이든 매장이나 사무실 혹은 공장이 있어야 하기 때문이다. 

  - 임대료를 지불할 수 있는 사업체가 있다는 것은 수많은 부동산을 소유할 수 있는 자격이 생긴 것이다. 이때 융자의 도움을 받으면 회사의 자산구조에 사업체과 부동산 소유라는 두 가지 이익구조가 나타난다. 부동산은 상대적으로 안전자산에 속하기 때문에 수익에 비해 높은 가격에 거래되는 특성이 있다. 많은 회사가 부동산을 소유하고 있는 이유가 바로 이것이다. 

  - 사업체를 운영하는 과정에는 금융이 관여하게 된다. 투자의 종류와 방향에 따라 금융자본은 회사의 조직과 지분 그리고 이익 배분 방식을 결정하려 하고, 이 협의 따라 회사는 금융조직과 동업의 길을 걷게 된다. 

  - 자본이 회사 안에 들어온다는 뜻은 신용이 자산이 되기 시작했다는 뜻과 동일하다. 이 때는 금융조직과 잘 지내고 자본을 이해해야 존립할 수 있는 단계로 넘어간 것이다. 

  - 금융과 부동산은 언제나 세상의 강자였다. 당신이 방심하는 순간 언제나 발밑에서 칼날이 날아들 것이다. 자신의 사업에만 노력하지 말고 같은 열정으로 금융과 부동산도 함께 공부하기 바란다. 

 

52. 똑똑한 사람들이 오히려 음모에 빠진다.

  - 똑똑하고 지적 수준이 높은 사람들일수록 불확실성을 유난히 싫어하기 때문에 음모론에 더 잘 빠진다. 

  - 이들은 주변의 이성적 비판에 합리적으로 대응하기보다 자신들의 믿음 체계를 만들어낸다. 사실에 근거한 판단보다 주장에 맞는 근거들만 찾아 점점 자기들만의 세상으로 들어가버린다. 

  - 상식은 과장, 허구, 왜곡, 사기를 알아볼 수 있는 가장 현명한 도구다. 많이 배운 사람이 더 상식적인 사람이라는 근거는 어디에도 없다. 상식은 사람들 사이의 여러 생각과 의견이 서로 교차하는 지점이다. 지혜와 지식과 도덕이 교차하는 지점이다. 그러므로 상식은 역사, 법, 관습, 신앙, 논리, 이성보다 위에 선다. 

  - 음모에 빠지는 순간, 상식을 벗어난다. 편협한 생각과 지적 우월감이 상식이 들어올 자리를 없애버린다. 유명 대학, 좋은 직업, 뛰어난 실적을 지닌 사람은 특별히 상식을 벗어나지 않도록 더더욱 자신을 살펴야 한다. 

 

53. 사기를 당하지 않는 법

  - 내가 사기를 당했던 가장 결정적인 원인은 나의 욕심과  무지함이었다. 

  - 욕심을 부리지 않고 모르는 영역엔 관여하지 않으면 사기에 노출되지 않는다. 이익이 많다는 모든 제안에서 물러나고 내가 아는 영역 안에서만 투자를 진행하면 거의 모든 사기의 위험에서 멀어지게 된다. 

  - 내가 거절하는 제안은 두 가지다. 

    · 사업 모델을 내가 이해하지 못할 때다. 내가 이해할 수 있는 사업 모델이 아니라면, 사고가 생겨도 사업을 제어할 수 없다. 

    · 이익이 너무 많을 때다. 예상이익이 많다는 예측은 리스크도 크다는 뜻이다. 

 

54. 투자의 승자 자격을 갖췄는지 알 수 있는 11가지 질문

  - 투자와 트레이딩을 구분할 수 없는가?
  - 매수와 매도에 기준이 없는가?
  - 있어 보이고 싶은가?
  - 5년간 안 써도 될 돈을 마련하지 못했는가?
  - 수입이 일정하지 않은가?
  - 승부욕이 강한가?
  - 부자가 되면 대중과 함께 살 마음이 없는가?
  - 빨리 돈을 벌어야 하는가?
  - 복리를 잘 모르는가?
  - 이번 달 신용카드 결제대금을 다 갚지 못해 이월시켰는가?
  - 귀가 얇은 편인가?

  - 이 질문에 '예'라는 대답이 5개 이상이면 투자를 절대 시작하면 안 된다. 

 

55. 두량 족난 복팔분

  - 두량 족난 복팔분은 머리는 시원하게 하고, 발은 따뜻하게 두고, 배는 가득 채우지 말고 조금 부족한 듯 채우라는 말이다. 

  - 돈을 벌고, 모으고, 쓰는 모든 과정에 이 교훈을 적용한다. 돈을 벌기 위해서는 부지런히 발품을 팔아 현장에 다녀보고 알아보고 공부해야 한다. 돈을 쓸 때는 냉철하고 이성적으로 판단한 후에 지출한다. 투자를 할 때는 게걸스럽게 욕심내지 않고 배가 부르기 전에 일어서는 것이 윤택한 삶을 가장 오래 지속할 수 있는 방법이다. 

  - 매도가 어려운 것은 욕심을 부려서다. 욕심을 절제할 수 있으면 오히려 옳은 매도가 나온다. 

 

56. 부의 속성

  - 열심히 산다고 돈을 많이 버는 것이 아니다.
  - 돈을 많이 번다고 부자가 되지도 못한다.
  - 부자가 된다고 행복해지는 것도 아니다.
  - 부는 삶의 목적이 아니라 도구다. 

  - 열심히 사는 사람들은 자산이 스스로 일하게 만드는 법을 배우지 못하고 투자나 시장의 돈이 움직이는 것이 신경을 쓰지 못한다. 넘무 일이 많고 바쁘기 때문이다. 돈을 모으는 방법도, 모아놓은 돈을 불리는 방법도 배우지 못하고 다른 자산이 올라가는 동안 집 한 채 겨우겨우 마련하고 인생이 끝나버린다.

  - 부자가 되기 위해서는 버는 돈보다 쓰는 돈을 잘 관리해야 한다. 부자는 수입 규모에서 나오는 게 아니라 지출 관리에서 나온다. 

  - 부자가 된다고 행복한 것도 아니다. 지킬 것이 많아져 불안하고 걱정이 많아진다. 더 큰 부자를 보면 초라해지고, 가난한 사람을 보면 한숨이 난다. 자신이 큰 부자일수록 세월과 사회에 더더욱 감사하는 마음을 가져야 한다. 작은 부자는 본인의 노력으로 가능하지만, 큰 부자는 사회구조와 행운이 만들어주기 때문이다.

  - 도구가 목적을 해하지 않게 하려면 돈을 사랑하고 돈을 다룰 줄 알아야 한다. 나가는 돈은 친구처럼 환송해주고, 돌아오는 돈은 자식처럼 반겨줘라. 

 

57. 흙수저가 금수저를 이기는 법

  - 인간은 약자가 강자를 이길 때 희열을 느끼고, 약자에 자신을 투영하여 강자를 쓰러뜨릴 때 대리만족을 느낀다. 

  - 강자들은 규모 자체가 커 변화를 알아차리는 데 시간이 오래 걸린다. 알아도 실행이 더디다. 이런 이유 때문에 약자가 전략을 바꾸고 빠른 속도와 실행력으로 도전하면 성공 확률이 높은 것이다.

  - 흙수저는 금수저를 두려워할 필요가 없다. 금수저이기 때문에 갖고 있는 장점이 단점이 되기도 한다. 

  - 생각을 바꿔보면 약자가 강자의 밥이 아니라 강자가 약자의 밥이다. 이들이 보지 못하는 곳이나 부족한 부분을 찾아 개선하고 도전하는 일은 약자가 더 잘 할 수 있다. 결국 강자는 이미 가지고 있기에 강자가 아니며, 강자가 되겠다고 마음먹은 사람이 강자인 것이다. 

 

58. 당신 사업의 PER은 얼마인가?

  - PER은 주가수익비율이라고 하는데, 어떤 주식의 주당 시가를 주당순이익(EPS)으로 나눈 수치다. 

  - 주가가 1주당 수익의 몇 배가 되는가를 나타내는 말로, '이 회사의 1년 이익의 몇년 치가 회사 총액과 같은가' 라는 말도 된다. 

  - PER이 낮다면 주당이익보다 주식 가격이 낮다는 것을 의미한다. PER이 높다는 의미는 회사의 가치가 고평가되어 있다는 의미로, 앞으로 성장이 기대되고 지속적 사업 가능성이 높아, 미리 높은 가격에 판매되고 있다는 뜻이다. 

  - 수입의 발생 근원이 안정적으로 오래 지속되면 PER은 높아지고, 안정성이 사라지면 PER이 제로가 되는 것이다. 

  - 상대적으로 PER이 높은 직업은 그 직업으로 돈을 버는 것이 아니라, 그 직업을 가진 사람들을 고용해서 돈을 버는 경영자들이다. 특정인의 영향력이 사라져도 운영이 가능한 조직을 구성해야 높은 PER이 나온다. 

  - 자신의 직업이나 사업에 PER이 없다면, 지금부터라도 PER이 높은 쪽으로 본인의 수입을 옮겨 놓아야 한다. 1억 원 중에 아끼고 저축해서 어딘가 투자된 돈이 매달 만들어내는 수익이 자신의 진짜 수입이다. 수입은 높지만 낮은 PER를 가진 직업이나 사업체를 가진 사람은 적극적인 재산 이동을 통해 하루하루 자본 이익을 만들어내야 한다. 

 

59. 큰 부자는 하늘이 낸다.

  - 근면함으로 작은 부자가 나오는 것은 분명 맞는 일이다. 그러나 큰 부자는 천명을 받아 선택된 사람이 되는 것이 아니다. 거기서부터는 운이다. 

  - 부자가 되는 운명이 따로 있는 것이 아니라 부자가 되는 상황이 있는 것 뿐이다. 열심히 노력하고 성실하고 근면한 것은 부자의 요소일 뿐이다. 정말 큰 부자가 될 때는 우연히 마침 그날 그 자리에 내가 있었기 때문이다.

  - 사업의 성공이 운이라는 것을 알고 있다는 점, 이것이야말로 주어진 부에 대해 항상 감사하고 겸손해져야 하는 근본적 이유다. 

 

60. 창업을 꿈꾸는 젊은이는 작은 회사로 가라.

  - 대기업은 규모가 커서 하나의 부속품처럼 한정된 업무만 다루게 된다. 만약 당신이 반드시 창업을 하겠다고 마음먹은 청년이라면 자신이 앞으로 하고 싶은 직종의 작은 회사를 선택해 들어가기 바란다. 회사가 성장하면 성장하는 대로 온갖 것을 배울 수 있고, 실패하면 사장님이 망하는 것이다. 

  - 창업을 통한 성공만이 흙수저로 자수성가하는 가장 빠른 길이고 유일한 길이다. 내가 나를 고용해서 내 맘대로 나에게 맘껏 임금을 주고 싶다. 

  - 20대에는 회사에서 공부하고, 30대엔 창업하고, 40대엔 번성하고, 50대엔 후배에게 양보하고, 60대엔 일에서 떠나 삶을 즐기면 그것이 최고의 인생이다. 

 

61. 능구와 공부

  - '중용'에 나오는 '능구'라는 단어의 '구'는 지속을 의미한다. 구체적 기간은 3개월인데, 3개월만 무엇이든 꾸준히 하면 본질이 바뀐다는 공자의 가르침이다. 

  - '공부'는 사실 몸의 단력을 일컫는 말이다. 

  - 능구와 공부, 즉 지속적으로 3개월간 내몸을 단련시키는 일을 해내는 사람은 무엇이든 바꿔나갈 수 있다고 믿는다. 삶에서 가장 중요한 것 중 하나가 실천의 지속이기 때문이다. 

  - 주식을 배우고 싶거든 3개월동안 관련 유튜브 영상 수백개를 모조리 뒤져보고 관련 서적을 독파해보자. 그것이 무엇이든 전문가 수준이 되고 싶다면 3개월만 죽어라 파보자. 3개월이면 몸도 마음도 생각도 바꾸기에 가장 좋은 시간이다.

 

62. 아직도 할 사업은 끝도 없이 많다.

  - 평소에 내가 불편하다고 생각하거나 생활에서 개선이 필요하다고 생각하는 것들이 모두 사업거리가 되므로, 할 사업이 없다는 말은 사실이 아니다. 

  - 할 수 있는 사업은 아직도 끝이 없다. 만약 그래도 못 찾겠으면, '국제'라는 단어가 붙은 모든 박람회를 다녀보기를 바란다. 그 중에 비싼 부스를 구하지 못하고 구석에 사장 혼자 나와있는 외국 회사들이 있을 것이다. 한국 판권을 얻든가, 아이디어를 개선하면 그것이 새 사업이다. 

 

63. 사업가는 스스로에게 자유를 줄 수 있는 유일한 직업

  - 나는 젊은이들의 꿈이 대기업에 가는 것이라는 말을 믿고 싶지 않다. 나는 그들이 공무원이 되겠다고 죽어라 공부한다는 것이 괴롭다. 

  - 대기업에서 가장 큰 성공은 임원이 되는 것인데, 그 확률은 0.7%다. 결국 임원이 되어도 급여 생활자에 불과하다. 임기를 마치면 어떻게 해야할지 걱정과 고민이 많다. 

  - 대기업은 더 이상 꿈의 직장이 아니다. 꿈을 빼앗는 직장이다. 아직 수십년을 더 살아야 하는데, 나이 50에 무엇을 새로 시작하겠다는 말인가? 이것이 정말 당신 인생의 목표인가? 왜 당신은 당신 스스로 자본가나 사업가가 되겠다는 생각을 하지 않는가? 실패가 무서운가? 임원이 될 확률보다 사업으로 성공할 확률이 42배나 높다. 사업하다 망할 확률 90%가 사실이라 해도, 임원이 되지  못할 확률이 14배 이상 높다. 

  - 누구나 사업가가 될 수 있고, 자본가가 될 수 있다. 항상 도전하고 탈출을 꿈꿔라. 

 

64. 돈마다 품성이 다르다.

  - 돈을 벌 때는 가능하면 품질이 좋은 돈을 벌어야 한다. 품질 좋은 돈이란 당연히 정당한 방법으로 차곡차곡 모아지는 돈이다. 급여 수입이나 합리적 투자나 정당한 사업을 통해 얻는 모든 수입이다. 

  - 반면 일확천금은 품질이 좋지 않다. 

  - 좋은 돈을 모으려면 삶에 대하 확고한 철학이 있어야 한다. 돈의 주인이 좋은 돈만을 모으겠다고 마음먹으면 저절로 돈이 붙어 있게 된다. 욕심을 부리지 않기에 오히려 사기를 당하지 않는다. 행동이 반듯해서 술값으로 돈을 버리지도 않는다. 불로소득을 바라지 않기에 어디 가서 망신을 당하는 일도 없고, 공돈을 기대하지 않기에 비굴하지 않아도 된다. 

 

65. 가족 안에서 가장 부자가 되었을 때 부모와 형제에 대한 행동요령

  - 가족 사이에도 빈부 차가 벌어지면 불화와 서운함과 비난이 난무하게 된다. 

  - 상황1) 재산 규모가 10억원 안 쪽일 때 

    · 하지 말아야 할 일 : 형제들 창업자금을 빌려주는 일, 부모님 집이나 차를 바꿔주는 일

    · 해야 할 일 : 부모님을 모시는 올케언니나 형수님에게 명품 가방 사주기, 조카들 대학 입학 떄 노트북 사주기, 가족 단체 식사 값 혼자서 내기, 부모님께 일정한 생활비를 정기적으로 드리기 

    · 이 시기는 가족을 지원하는 시기가 아니라 가족을 흩어지지 않게 하는 시기다. 

  - 상황2) 재산 규모가 50억원 안 쪽일 때 

    · 해야 할 일 : 부모님께 집이나 차를 사드린다. 부모님 용돈 정도가 아니라 생활비 전체를 책임져야 할 시기다. 조카들 학비를 내준다. 조카들을 챙기면 사촌들이 친척이라는 가족 공동체 개념이 명확해진다. 사촌들끼리 잘 어울리고 자주 만나게 된다.

    · 이 시기에도 형제들에 대한 지원은 여전히 조심해야 한다.

  - 상황3) 재산 규모가 100억 원 이상 넘어갈 때

    · 해야할 일 : 형제들 중에 가난한 사람이 있다면, 가난에서 벗어나도록 적극적으로 도와줘야 한다. 형제 자매 중에 사업가 기질이 있는 사람에게 사업체를 만들어주고 직책을 준다. 부모님을 해마다 여행 보내드리고, 부모님의 친한 친구들도 함께 보내드려서 자식 자랑을 부모 친구들이 하게 만들 시기다. 친지들의 경조사를 지원하고 병원비 들어갈 일이 생기면 당신이 자가 보험사가 되어준다. 이 일을 모두 배우자를 통해서 해야 한다. 그래야 배우자가 가족 안에서 대우받고 함께 보람을 느낀다. 

 

66. 실패할 권리

  - 나는 많은 실패를 경험했고, 지금도 여전히 실패를 하면서 산다. 이유는 여전히 도전하기 때문이다. 

  - 한 번의 실패 없이 성공을 달리는 사람은 한 번의 실패로 모든 것을 잃을 수 있기에 실패가 녹아들어가지 않은 성공은 아직 성공이 아니다. 

  - 부모들 또한 자녀들의 실패에 너그러워야 한다. 부모의 관용만 있어도 자녀들은 다시 도전하고 언젠가 성공할 수 있다. 

  - 절대로 실패를 두려워하지 말라. 실패는 범죄가 아니다. 무모한 일이라도 끊임없이 도전하라. 모든 성공은 도전하지 않는 자들에겐 항상 무모했기 때문이다. 

 

67. 책이 부자로 만들어줄까?

  - 책은 당신을 부자로 만들지 못한다. 책을 해석하는 능력이 생기면서 스스로 질문을 가지게 될 때 비로소 당신은 부자의 길을 만난다. 

  - 의심하지 않고 질문하지 않는 책은 아무리 읽어도 죽은 책이다. 

  - 책으로 얻은 주제와 관점을 생각하며, 자기 스스로의 기준으로 작가의 권위에 무조건 굴복하지 않고, 옳고 그름을 스스로 판단하는 시간을 가져야 한다. 

 

68. 신은 왜 공평하지 않을까?

  - 아무리 노력해도 희망이 보이지 않고 지속되는 실패와 좌절이 다가오면 사람은 신을 원망한다. 

  - 신이 공평하다고 믿는 사람들이 넘쳐날수록 실망이 번져서 결국 불공평이 확장되는 것이다. 그러니 아무리 힘들어도 신을 원망하지 말고, 신에게 의지하지 말고, 스스로 일어서라.

  - 신이 세상에 관여하지 않는 것은 무심이 아니라 무위다. 신이 우리를 사랑하지 않아서가 아니라 진정 사랑해서 그러는 것이다. 우리가 스스로 행동하고 자연이 스스로 움직이도록 놓아줌을 실현하는 것이다. 

 

69. 항상 투자만 하는 송 사장과 항상 화가 나 있는 그의 아내

  - 송사장의 카페 뒷방 연구소에는 직원이 여섯 명이나 있다. 송 사장이 카페로 버는 돈을 메뉴 연구와 연구소 직원들 급여로 모두 쓰기 때문에 아내는 속이 탄다. 

  - 송사장의 죄목

    · 첫째, 무한투자죄다. 어떤 회사든지 이익의 100%를 매해 투자하는 회사는 없다. 설령 매장을 수십개 갖게 되어도 아내에게 돈이 돌아가는 날은 없을 것이다. 그만큼 더 큰 투자를 할 것이고, 그러다 한 번 실수하면 다시 바닥으로 갈 것이기 때문이다. 

    · 둘째, 횡령이다. 송 사장은 아내의 재산을 횡령한 것이다. 부부는 재산 공동체다. 부부가 함께 살면 누가 돈을 벌든 수익의 반은 배우자 몫이다. 전액을 재투자하려면 아내에게 허락을 받았어야 한다. 

    · 셋째, 경영무지죄다. 송 사장은 가장이자 사업 경영자다. 사업은 폼으로 하는 것도 아니고 봉사활동도 아니다. 가족과 내 자유를 얻기 위한 것이다. 이익의 반을 아내에게 주었더라면, 아내는 가장을 존중하며 자랑스러워했을 것이고, 집도 하나 사놓고 노후 저축도 마련해놓았을 것이다. 

  - 이익의 반을 아내에게 돌려라. 아내의 당연한 지분이다. 아내가 보관하는 돈이 집안의 실제 자산이다. 사업을 하면서 이렇게만 하면, 당신은 사업도 보호하고 집안의 재산도 늘릴 수 있다. 

 

70. 동업을 어떻게 생각하세요?

  - 투자를 받을 사람에게 말한다.

  - 당신이 다른 사람의 돈을 자기 돈보다 더 중요하게 생각할 수 있는 사람이라면 동업해도 된다.
  - 투자자에게 분기별로 정기적으로 재무제표를 보고해 줄 의무가 있다고 믿고 행동하면 동업해도 된다.
  - 사업이 잘 되면 친구 돈을 돌려주고 동업을 파기할 욕심이 없다면 동업해도 된다.
  - 당신이 급여를 가져갈 때 동업자에게 급여의 수준을 보고할 책임이 있다고 믿는다면 동업해도 된다.
  - 세세한 자금집행도 모두 기록하고 열람할 수 있도록 할 자신이 있다면 동업해도 된다.

  - 투자를 할 사람에게 말한다.

  - 사업이 잘못돼도 자기 돈을 돌려받을 생각을 하지 않는다면 동업해도 된다. 
  - 동업자가 사업이 안될 때도 여전히 급여를 가져가는 것이 맞다고 생각하면 동업해도 된다.
  - 동업자의 회사 직원을 내 회사 직원처럼 함부로 할 생각이 없다면 동업해도 된다.
  - 밖에 나가 '그 회사는 내것'이라고 자랑하고 다니지 않을 자신이 있으면 동업해도 된다.

  - 두 사람에게 말한다. 

   - 만약 두 사람이 게약을 명확히 문서화했고 공증을 했으며 지분, 직책, 급여, 경영권, 수익금 배분방식, 책임의 한계, 주식 양도 시 동의권, 재투자 비율, 계약파기 조건 등의 항목을 명확하게 기록한 서류가 있다면 동업해도 된다.
  - 두 사람이 이사회 혹은 증자, 배당 등에 대한 용어를 이해하고, 이 문제를 문서로 협의했으면 동업해도 된다.
  - 둘 사이에 정확한 업무 역할표가 있고 이를 이행하지 못했을 경우, 손익 분배의 비율 조정에 대한 협의를 마쳤으면 동업해도 된다.

  - 좋은 동업자 관계를 유지하기 위해서는 모든 것을 문서화하여 서로의 자산을 존중해줘야 한다. 

  - 돈은 우정보다 강해서 계약이 불분명하고 빈틈이 보이면 우정도 가족애도 허물어버릴 것이다. 

  - 남의 돈에 대한 존중만이 모든 동업 문제를 해결해준다. 

 

71. 길을 모르겠으면 큰 길로 가라.

  - 나는 지금도 건물을 살 때는 크기, 이익률, 빌딩의 연도보다 로케이션(장소, 위치)을 본다. 부동산 전문 투자자가 아닌 사람이 얻을 수 있는 가장 크고 안전한 이익은 로케이션이라는 것을 알게 되었기 때문이다. 

  - 특정 자산 영역에서 전문가가 아닌 사람이 길을 잃지 않으려면, 그 자산이 말하는 큰 길을 찾아가면 된다. 

  - 투자를 할 때는 항상 두 가지 문제를 놓고 고민한다. 돈을 버는 것이 중요한 것인가, 손실을 피하는 것이 중요한 것인가에 관한 문제다. 수익과 손실 회피의 두 마리 토끼를 잡으려다 둘 다 놓치는 게 현실이다. 자신이 모르는 것과 제어할 수 없는 것을 줄여가는 것이 최고의 투자가들이 늘 하는 일이다. 

  - 큰 길로만 다니는 것, 즉 리스크를 너무 줄이려다 보면 평균 성장을 따라가지 못하는 실수를 할 수도 있다. 하지만 남들의 평균 이익보다 내 이익이 적다고 해서 빈털터리가 되지는 않는다. 

  - 한번 낙오되면 절대 이 시장에 다시 돌아오지 못한다. 그 동네 사람이 되어 모든 길목을 구석구석 알게 되기 전까지는 반드시 큰 길로 다니기 바란다. 

 

72. 쿼터 법칙

  - 쿼터 법칙이란, 내 동일한 수준의 경제력이나 수입을 가진 사람들의 쿼터 수준에서 생활하는 것이다. 100만 달러를 벌면 25만 달러의 수입을 가진 사람처럼 사는 것이다. 

  - 쿼터 법칙은 검소함과 사치 사이에서 기준을 만들어준다. 

  - 쿼터 법칙을 만든 이유

    · 매년 내 자산이 늘어나는 것이 확실하지 않은 상황에서 경제적 문제가 생겼을 때 수입 없이 3년은 살 수 있다는 위기 극복을 위해서다. 

    · 수입이 늘면 늘어난 부분에 대한 보상을 스스로에게 부여하고 싶기 때문이다. 

  - 내년에 수입이 줄어든다면 줄어든 쿼터 법칙에 따라 일반석을 타고 다니거나 소비를 줄일 것이다. 스스로 보상과 제한을 두는 것이다. 큰 부자처럼 제트비행기를 사고 더 큰 저택에서 살고 싶으면 그들보다 네 배를 더 벌면 된다. 

 

73. 기도로는 부자가 될 수 없다.

  - 부자는 기도나 성실함으로 이뤄지는 것이 아니라 노력과 지혜, 기회와 운이 합쳐져 이뤄진다. 기회와 운은 누구에게나 불특정하게 다가간다. 그것이 기회인지 아닌지 알아내는 노력과 지혜가 필요할 뿐이다. 

  - 점술가, 무당, 점성가, 관상학자, 역술가든 초자연적인 무엇에 의지하는 자세는 꿈이 현실이라고 믿는 것과 다를 바 없다. 결국 아주 위험한 재정적 상태를 넘어 파멸로 이끌게 된다. 

 

74. 재산을 모을 때는 농부가 되고, 투자할 때는 어부가 되라.

  - 부자들과 당신의 다른 점은 결정의 방향과 속도다. 그들은 재산 형성과정에서 수많은 결정을 잘해서 그 자리에 가 있을 확률이 놓다. 

  - 부자들은 재산을 모을 때는 농부처럼 행동한다. 깊게 땅을 파고 비를 기다리고 가뭄을 이겨내며 오래 견딘다. 그러나 돈을 벌어 자산이 생기면 어부처럼 돌아다닌다. 이곳저곳에 출몰하는 물고기 떼를 다라 배를 돌리고 바람과 수온을 따라 어디든 그물망을 내린다. 작년에 이 곳에서 줄곧 재미를 봤어도 해가 바뀌면 직관을 따라 그물의 위치를 변경한다. 

  - 부자는 투자 자산의 움직임에 따라 냉정하고 신속한 결정을 한다. 자기 주관이 명확해서 자산관리인이나 금융사 직원들의 의견에 영향을 받지 않는다. 

  - 부자들이 부자로 살아남는 것은 동일한 상황에서도 남다른 2가지 능력을 발휘하기 때문이다.

    · 첫째, 위기가 발생하면 대처할 준비가 평소에 되어있다는 점이다. 

    · 둘째, 실제 위기 발생 시에 이에 대처하는 더 나은 답을 갖고 있지 않지만, 답이 보이면 실제로 실행한다는 점이다. 보통 사람들이 주저하는 사이에 이미 판세를 뒤집어놓고 기다린다. 

 

75. 돈을 모으는 4가지 습관

  - 첫째, 일어나자마자 기지개를 켜라. 기지개는 아침에 온 세상과 나를 연결하는 행동이자 몸에 기를 넣는 행동이다. 이런 습관을 가지면 하루를 감사함과 당당함으로 맞이하게 된다. 인생에 또 새로 주어진 하루에 몸과 마음으로 인사를 드리는 것이 기지개다. 

  - 둘째, 자고 일어난 이부자리를 잘 정리한다. 자신이 자고 일어난 자리를 정리하는 것은 삶에 대한 감사다. 음식과 잠자리는 삶의 질을 나타내는 가장 중요한 요소다. 편히 잠을 잘 수 있었음을 감사하며, 잠자리에 대한 예의를 보여야 한다. 

  - 셋째, 아침 공복에 물 한 잔을 마셔라. 몸에 음식을 넣기 전에 몸을 어르는 일이다. 수분을 보충하고, 혈액을 묽게 만들며, 장운동을 촉진해 배변을 돕는다. 위장은 물론 뇌의 교감신경을 자극해 잠에서 깨어나게 하고, 하루를 상쾌하게 시작할 수 있도록 돕는다. 

  - 넷째, 일정한 시간에 자고, 일정한 시간에 일어나라. 일정함이란 매우 중요한 덕목이다. 이를 통해 자신에겐 믿음이, 남들에겐 신용이 발생한다. 

  - 이 사소한 습관이 돈을 부르지는 않는다. 그러나 이 습관을 가진 사람에겐 한 번 돈이 들어오면 절대 줄지 않는다.